一大早，办公室的小方就在嚷嚷：“今天去给房东汇房租，没想到还要给银行交钱。”为了交房租方便，小方特意办了一张卡，没想到会给自己带来额外的支出。“房东的卡跟我发工资用的借记卡不是一个银行的，办卡就是为了交房租转账方便，还能省点手续费。没想到还是不省钱啊！”原来小方是因为卡内长期零余额，所以需要补交22元的费用，包括10元的年费和每季度3元的小额账户管理费。
“年费和小额账户管理费早就开始收了啊，你不知道吗？”同事提醒道。“不是只有信用卡才会被收取年费吗？”小方一向迷糊，这时候觉得更有些晕了。
现如今，“卡”已经成为百姓钱包中的必备品，“一人多卡”的现象极其普遍。卡一多不免就出现了“睡眠卡”。多数人认为，长期未使用的“睡眠卡”并不会带来不利影响。其实，“睡眠卡”如果没经过销户，即使不使用也会给持卡人带来损失。
■速读
睡眠卡存在潜在风险
“睡眠卡”是指一定时间内未被使用或新申领未被激活的卡片。在启用以后，一年以内都没有用一次的卡，称之为“准睡眠状态”或者低使用状态或者很少使用的卡。目前，持卡人持有多张银行卡往往是出于各种不同用途的考虑，比如扣缴住房贷款、代缴水电费等。有的人为取款方便或因单位代发工资等原因还办有分属不同商业银行的借记卡或贷记卡。虽然从表面上看能给自己带来方便，但是实际上却分散了资金，不利于个人资金管理，还会带来各种潜在的风险。
“现在，不少持卡人存在误区，如果卡片长期不用，只要把卡内余额全数取出或者自行销毁即可，大可不必到银行网点办理销卡业务。”银行客服人员介绍说。“而睡眠卡”增加了银行的管理难度。据银行工作人员表示，“睡眠卡”的存在给银行带来了诸多烦恼。“睡眠卡”长期不动，可占用银行大量的网络资源，而且银行系统要定期给“睡眠卡”自动计息，久而久之，会给银行的网络系统带来重大的负担，也加大了银行的管理难度。
市民张女士手中有5张银行卡，其中一张农业银行借记卡空置已久，前段时间临时有急用就重新启用，但在存入1万元钱后却发现少了几十元钱。对此，农业银行客服告诉张女士，只要没有进行冻结、销户处理，即使卡片长期不使用，小额账户管理费及年费仍照常收取，如果借记卡账户中钱太少，导致小额账户管理费及年费扣款不成功，一旦有资金入账，银行会首先扣掉这笔费用欠款。“长期不使用的卡片如果不做销户处理，就会被扣收年费及小额账户管理费，最后反而倒欠银行钱，一旦再次启用，可能造成不必要的资金损失。特别是金卡客户，需要缴纳更高的银行欠费。”理财专家表示。
一堆银行卡大多在“睡觉”
就职于媒体的刘女士手里有6张银行卡，很多都是为了给亲戚朋友“帮忙”而办的。平时刘女士很少用卡，用得最多的是拿工资卡取款消费，其余的银行卡都闲置在家里。时间长了，刘女士都忘记了密码，连里面还剩多少钱都不清楚了。
记者从我市部分银行了解到，近两年市民持卡量持续上升，很多市民手中通常会有3至5张银行卡。但记者
走访时了解到，有不少市民像刘女士一样，手中的银行卡虽多，但大多办完后并不使用，要缴纳年费不说，严重时还会殃及到个人征信系统。
大学生曾静两年前外出旅游时曾办过一张银联借记卡，旅游回来后再没用过。“记得卡上还有40多元钱，最近，我到银行办理一项业务时，才想起了这张卡，但一查卡里已经没钱了。卡一直没用，钱怎么会没了？”曾静很奇怪地说。
据了解，即使银行卡长期不用，处于“睡眠”状态，还是会产生费用。很多银行都会对资金余额较小或者总资产不达标的账户收取账户管理费，只是收取的标准略有不同，有的按月收取，有的按季度收取。此外，各家银行对于小额账户的界定也略有差别。比如一张工行的卡，当账户余额小于300元时，要收取每月1元的小额账户管理费。此外，这张储蓄卡还要收年费，标准为10元/年。这样算下来，这张卡即使不用，每年也要交纳22元的费用。信用卡的费用则高一些，比如农行贷记卡，如果年消费不足5次，每年要收取80元管理费。
大部分银行不会自动销户
记者在咨询了工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行等多家银行后发现，大部分银行对多年不用的借记卡都会采取在一定期限后转为“睡眠卡”的方式。在转为“睡眠卡”后，除了农业银行以外，大部分银行都不会主动注销“睡眠卡”。
据工商银行的相关人员表示，根据该行的现行规定，不会对借记卡进行注销，只是把一年半不使用的借记卡的数据备份处理，如果持卡人还想用这张卡，只需到柜台进行激活即可。中国银行的相关负责人也表示，在中行系统升级后，对于长期不用的银行卡不会进行自动销户，如果要注销，需要持卡人凭证件和密码到柜台办理注销业务。
农业银行的客服则表示，18个月不使用且余额为零的账户将被转为“睡眠户”，“睡眠期”开始后如果5年未再激活，将会不定时销户，并且不会通知持卡人。也有的银行不会对长时间不用的借记卡采取转为“睡眠卡”的处理方式。以中信银行为例，对于多年不用的借记卡，该行不会将其转为睡眠卡，也不会销户，而是在20年期限后，该借记卡将被转为过期卡。
年费收取各有不同
“睡眠卡”收费的问题也是很多持卡人比较关心的问题。记者询问了多家银行后发现，大部分银行会收取相应的年费和小额账户管理费，但是像中信银行、招商银行这种本身就不收取年费或小额管理费的银行，借记卡在“睡眠”期间是不收取任何费用的。而大部分银行，像工行、中行等银行，一般都会对睡眠卡收取年费。以中行为例，在转为“睡眠户”之后仍然会对借记卡每年收取10元的年费，对于余额为零的“睡眠卡”，将会累计额度。
交通银行的客服则表示，该行对于“睡眠卡”年费的收取是按照卡的类别来区分的。对于要收取年费的借记卡，在转为“睡眠卡”后仍然要收取每年10元的年费，对于余额为零的“睡眠卡”，将采取挂账的方式，也就是将所欠的年费累计下来，等到有钱打入卡中后一次性扣除。 而招商银行的客服则表示，该行对睡眠卡不收取年费，但是会对账户额度为1万元以下的睡眠卡每月收取1元小额管理费，如果“睡眠卡”余额为零，该费用将累计起来，并保留对持卡人拥有的招行旗下其他账户跨户收取的权利。
结合实际需求清理卡片
由于很多银行会对“睡眠卡”收取相应的年费，所以即便是“躺”着不动，“睡眠卡”也会浪费持卡人的资金。记者算了一笔账，按照每年收取10元的年费和一个月收取1元的小额账户管理费的标准算，一张“睡眠卡”一年将收取持卡人22元的费用。而如果持卡人有多张“睡眠卡”，浪费的资金将更多。虽然这笔资金看起来不多，但是由于目前很多银行不会自动销户，日积月累下来，浪费的资金也不少了。
因此，客户可通过销户、自动转存、账户归集等方法避免睡眠卡的出现。更重要的是持卡人能养成多用卡、查询交易明细、个人网上银行挂卡、开通短信通知服务、妥善保管卡片、保护卡片密码、用卡输密有意识遮挡等良好的用卡及管理卡片的习惯。业内提醒，持卡人在开立银行卡后，可以多留意及关心银行的动态及市场活动，结合自己的实际需求再决定是否继续持有卡片，若无实际需求就尽快办理销户以免产生欠费影响个人征信记录。
如真的已经拥有了多张信用卡，为了避免卡片搁置遗忘，专家还建议可以定期整理下手上的卡片，将过期的，不使用的向银行提出注销申请，避免因遗忘而导致不必要的费用支出。另外，还可以搭建多渠道还款方式。信用卡因其先消费后还款的功能被大众所喜爱，但也因为没有及时还款成了持卡人最大烦恼，专家建议持卡者可以搭建多渠道的还款方式，除了绑定还款账户的方式外，充分利用网上银行、手机银行等多种还款方式亦能使持卡人轻松还款。
支招
“睡眠卡”不良影响颇多，银行人士和专家也提醒市民应该养成管理银行卡的好习惯，普通居民只需拥有两张银行卡:一张为活期储蓄借记卡，一张可透支的信用卡，完全可满足日常存取款、转账、消费等要求。持卡人也应该及时对“睡眠卡”做出处理。
销户：对于不会自动销户的“睡眠卡”，如果持卡人确定以后完全不会再度使用，可以凭相关
证件和密码到“睡眠卡”所在银行网点柜台进行销户，以节约资金、防范风险。
存款转存：目前不少银行都有存款“自动转存”的业务，如兴业银行的“智能通知存款”、中信银行理财套餐中的约定转存、浦发银行的“约定定期”、光大银行的“理财通”等。以在国有银行进行10万元的储蓄存款为例，如果一直以活期存在银行，按照活期利率0.35%，一年应得利息为350元，但若选择约定转存，可以与银行约定好，5万元存活期，5万元存一年定期，分别存在不同的卡里。那么持卡人应得利息就是1675元，比单存一张卡的一年活期利息就高出了1325元。
资金归集：银行卡网点较多，使用便利，不妨将其他卡全部注销，将资金归集到一张卡上。再开通该卡的网银功能，今后使用网上银行付房租、水电费等，不仅方便，费用也十分低廉。还可以将闲置的资金办理定期存款、自动转存或购买银行理财产品和基金，所获收益将远高于活期存款。此外，将其他借记卡的资金全部转到一张卡上并注销其他“睡眠”借记卡，使得该卡的账户余额达到一定标准，这样能节省年费和小额账户管理费。
温馨提示：部分银行销卡规定
工行：账户当季日均余额不足300元，该账户就会被银行自动扣收每季度3元的管理费、10元年费。欠费一年半，银行自动销掉账户。恢复使用需补欠费。
农行：账户当季日均余额不足500元，会被银行自动扣收每季度3元管理费、10元年费。欠费18个月，自动转为“睡眠户”。销户时需补缴欠费。
中行：借记卡每年会被收取10元年费，如果余额不足，会形成欠费，如果想注销或者重新使用该账户，需补上欠费。账上余额为零满一年，且3年没用的账户，会被银行销卡。
建行：账户当季日均余额不足300元，银行自动扣收每季度3元的管理费、10元的年费。账户余额为零，连续3年(含3年)无交易的借记卡，银行自动销卡。
交行：借记卡每年会被收取10元年费，如果连续2年没有扣到年费，那么银行会为客户自动销卡。其间客户如果自己去销卡需要将欠费补上。
招行：月日均余额不足1万，每月扣收1元账户管理费，银行不会主动销卡。如果客户主动销卡，必须补上欠下的账户管理费，到任一网点凭身份证、密码销户。记者 许丽
(责任编辑：鑫报)
